Soalan Lazim Sistem Perlindungan Manfaat Takaful dan Insurans

J: Semua pengendali takaful berlesen di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 bagi menjalankan perniagaan takaful keluarga atau am di Malaysia, serta syarikat insurans berlesen di bawah Akta Perkhidmatan Kewagan 2013 bagi menjalankan perniagaan insurans hayat atau am di Malaysia ialah ahli penginsurans PIDM. Keahlian adalah wajib mengikut peruntukan Akta Perbadanan Insurans Deposit Malaysia 2011.

Pengendali takaful dan syarikat insurans yang merupakan institusi ahli PIDM dikenali sebagai ‘ahli penginsurans’. Sila perhatikan tanda keahlian ini di semua pintu masuk pejabat pengendali takaful atau syarikat insurans anda.

Dekal PIDM

J: Institusi-institusi berikut bukan ahli penginsurans PIDM:

• Syarikat insurans semula dan syarikat takaful semula
• Pengendali takaful antarabangsa berlesen di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013
• Penanggung insurans kaptif dan penanggung insurans pakar
• Danajamin Nasional Berhad
• Syarikat insurans luar pesisir
• Peserta industri insurans yang lain, seperti broker insurans, pelaras insurans dan ejen insurans atau penasihat kewangan

J: Tidak, anda tidak perlu memohon atau mendaftar bagi perlindungan ini. Anda dilindungi secara automatik bagi manfaat takaful dan insurans yang layak.

J: Ya, semua pemilik sijil takaful dan polisi insurans layak dilindungi di bawah Sistem Perlindungan Manfaat Takaful dan Insurans sekiranya sijil takaful atau polisi insurans mereka dikeluarkan di Malaysia oleh ahli penginsurans dan dalam nilai Ringgit Malaysia.

J:  Untuk layak mendapat perlindungan di bawah Sistem Perlindungan Manfaat Takaful dan Insurans, sijil takaful atau polisi insurans mesti dikeluarkan di Malaysia oleh ahli penginsurans dan dalam nilai Ringgit Malaysia. Manfaat takaful dan insurans yang dilindungi di bawah sijil takaful atau polisi insurans yang layak dan had-had berkaitan digariskan dalam Jadual 1 di bawah.

Jadual 1: Manfaat Dilindungi Dan Had Perlindungan
 

Manfaat Dilindungi	Had Perlindungan (Polisi/Pelan Individu atau Kumpulan)**
Kematian dan manfaat berkaitan yang berbangkit daripada kematian	RM500,000
Ketidakupayaan dan manfaat berkaitan yang berbangkit daripada ketidakupayaan	RM500,000
Penyakit dan manfaat berkaitan yang berbangkit daripada penyakit	RM500,000
Kematangan dan manfaat berkaitan yang berbangkit daripada kematangan*	RM500,000
Serahan dan manfaat berkaitan yang berbangkit daripada serahan*	RM500,000
Pendapatan*	RM500,000
Penjagaan kesihatan	100% amaun kena dibayar
Kerugian kewangan	RM500,000
Nilai sijil takaful keluarga atau nilai polisi hayat itu	RM500,000 bagi satu atau lebih sijil takaful keluarga atau polisi hayat
Sumbangan atau premium prabayar boleh dibayar balik Bagi sijil takaful atau polisi insurans perubatan dan kesihatan Bagi sijil takaful atau polisi insurans yang dikehendaki di bawah Akta Pengangkutan Jalan 1987 dan Akta Pampasan Pekerja 1952 Bagi sijil takaful atau polisi insurans lain	100% amaun prabayar 100% amaun prabayar   RM500,000 bagi setiap sijil takaful atau polisi insurans
Kehilangan atau kerosakan pada harta dan kerugian berbangkit	RM500,000 bagi setiap harta
Kehilangan atau kerosakan pada harta mana-mana pihak ketiga dan kerugian berbangkit	RM500,000 bagi setiap harta
Kematian mana-mana pihak ketiga dan manfaat berkaitan yang berbangkit daripada kematian	RM500,000
Ketidakupayaan mana-mana pihak ketiga dan manfaat berkaitan yang berbangkit daripada ketidakupayaan	RM500,000
Penyakit mana-mana pihak ketiga dan manfaat berkaitan yang berbangkit daripada penyakit	RM500,000
Kecederaan mana-mana pihak ketiga dan manfaat berkaitan yang berbangkit daripada kecederaan	RM500,000
Penjagaan kesihatan pihak ketiga	100% amaun kena dibayar
Kerugian kewangan mana-mana pihak ketiga	RM500,000

 

* Manfaat kematangan, serahan dan pendapatan dibayar daripada bahagian unit siji takaful atau polisi insurans berkaitan pelaburan tidak dilindungi di bawah Sistem Perlindungn Manfaat Takaful dan Insurans.

**Sebarang tuntutan oleh pemilik sijil atau polisi adalah tertakluk kepada syarat-syarat dan had-had perlindungan yang ditetapkan dalam kontrak takaful atau polisi mereka.

J: Contoh manfaat takaful atau insurans yang tidak dilindungi di bawah Sistem Perlindungan Manfaat Takaful dan Insurans termasuklah manfaat di bawah sijil takaful dan polisi insurans dalam nilai mata wang asing, serta manfaat kematangan, serahan dan pendapatan dibayar daripada bahagian unit sijil atau polisi berkaitan pelaburan . Bagaimanapun, manfaat nasib malang (seperti manfaat kematian) dibayar daripada bahagian unit sijil atau polisi berkaitan pelaburan dilindungi di bawah sistem tersebut.

J: Ya. Manfaat dilindungi di bawah sijil atau polisi individu anda dan sijil atau polisi kumpulan akan dijumlahkan secara berasingan dalam menentukan had perlindungan maksimum. Ini membolehkan anda menikmati lebih perlindungan.

J: Tidak. Manfaat takaful dan insurans anda dengan ahli penginsurans berbeza dilindungi secara berasingan. Manfaat yang dilindungi di bawah sistem ini hanya akan dijumlahkan sekiranya manfaat tersebut berkaitan dengan “ahli penginsurans yang sama, risiko kejadian yang sama, hayat diinsuranskan atau harta diinsuranskan yang sama, dan pemilik sijil takaful atau polisi yang sama”.

J: Setiap hayat diinsuranskan dilindungi secara berasingan. Ini bermakna sekiranya anda membeli beberapa sijil takaful atau polisi insurans bagi ahli keluarga berlainan daripada ahli penginsurans yang sama, anda akan dilindungi berdasarkan setiap ahli keluarga yang diinsuranskan. Anda boleh merujuk kepada contoh ini:

Encik Tan dan isteri membeli beberapa polisi insurans hayat bagi ahli keluarga mereka daripada ahli penginsurans yang sama.

Pemilik Polisi: Encik Tan		Pemilik Polisi: Puan Tan
Hayat diinsuranskan	Amaun diinsuranskan (RM)	Hayat diinsuranskan	Amaun diinsuranskan (RM)
Polisi 1:Anak lelaki (Adam)	200,000	Polisi 4: Anak lelaki (Adam)	100,000
Polisi 2:Anak perempuan (Alice)	150,000	Polisi 5:Anak lelaki (Adam)	50,000
Polisi 3: Encik Tan	600,000	Polisi 6: Puan Tan	400,000
Kematian Adam
Amaun boleh dituntut di bawah polisi-polisi Encik Tan		RM200,000 (Polisi 1)
Amaun boleh dituntut di bawah polisi-polisi Puan Tan (RM100,000 + RM50,000)		RM150,000 (Polisi 4 and 5)
Jumlah amaun boleh dituntut di bawah Sistem Perlindungan Manfaat Takaful dan Insurans		RM350,000
Kematian Encik Tan
Amaun boleh dituntut di bawah polisi-polisi Encik Tan		RM500,000* (Polisi 3)

 

*had maksimum di bawah Sistem Perlindungan Manfaat Takaful dan Insurans

J: Tidak. Perlindungan bagi manfaat takaful dan insurans anda di bawah Sistem Perlindungan Manfaat Takaful dan Insurans bukan seperti polisi insurans atau takaful komersil yang boleh dibeli. Perlindungan ini disediakan oleh Kerajaan menerusi PIDM. Anda tidak perlu mendaftar atau memohon bagi perlindungan ini kerana perlindungan ini disediakan secara automatik bagi manfaat takaful atau insurans yang layak.

J: Anda akan terus menikmati perlindungan manfaat takaful atau insurans secara berasingan sehingga semua kewajipan ahli penginsurans dipenuhi, termasuk pembayaran apabila berlaku peristiwa tuntutan, kematangan atau serahan sijil takaful atau polisi insurans tersebut.

J: Sekiranya sesebuah ahli penginsurans mengalami kegagalan dan tidak dapat memenuhi manfaat takaful atau insurans di bawah Sistem Perlindungan Manfaat Takaful dan Insurans, PIDM akan membuat pembayaran manfaat dilindungi kepada pemilik sijil atau polisi.

PIDM juga boleh mengatur untuk memindahkan sijil takaful atau polisi insurans daripada ahli penginsurans yang gagal kepada ahli penginsurans lain untuk menjamin kesinambungan perlindungan bagi pemilik sijil takaful atau polisi insurans.

J: Sekiranya PIDM dikehendaki melaksanakan resolusi terhadap ahli penginsurans yang bermasalah, kami akan membuat pengumuman mengenai cara, tempat dan masa pembayaran akan dibuat bagi manfaat takaful atau insurans yang dilindungi di bawah Sistem Perlindungan Manfaat Takaful dan Insurans. Tuntutan hendaklah dikemukakan kepada PIDM apabila berlaku peristiwa tuntutan, kematangan atau serahan sijil takaful atau polisi insurans di dalam jangka masa tertentu. Anda akan diberitahu mengenai tempoh masa ini secara bertulis dan menerusi iklan dalam surat khabar.

J: Sila hubungi talian maklumat bebas tol PIDM 1-800-88-1266, Isnin hingga Jumaat dari 8.30 pagi hingga 5.30 petang atau emel kepada info@pidm.gov.my