在传统观念里，许多人认为养儿可以防老，在父母年老行动不便时，儿女能够提供照顾。
然而，养儿并非一定能防老，父母与子女之间的关系、社会保障体系以及个人的生活规划等多方面因素，都在影响现代老年生活的品质。
最近公积金启动第三户口制度，以增加民众的流动资金。若你提领这笔钱并非应急，而是拿来花在非必需品或想尝试高回酬投资，请三思。毕竟这些钱原本是退休生活保障资金，一旦把原本增值的钱花在错误的地方，晚年可能会潦倒贫困。
“反正钱就是拿来花的，而且晚年我有儿女供养，他们就是我退休的最佳保障。”很多人会这么想。
虽然养儿可能防老，但不应该将依靠儿女作为安享晚年的唯一出路。毕竟在现代社会中，许多人追求更多个人发展和独立生活。即便子女有心养育父母，但地理距离和生活压力常常使他们心有余而力不足。
为了保障晚年生活的品质与尊严，每个人必须拥有足够的财务储备，以确保有个安逸的晚年。重点是——理财规划务必要从年轻时启动！
你不仅要提早规划，而且这个规划必须排除儿女的养育费。我向来抱持着“持最好的愿望,做最坏的打算”的心态，儿女能在年老时照料当然最好，但万一他们没有能力，至少你也能确保财务自由，透过其他方式当作后备。
然而，要实现财务自由并非一蹴而就，需要从年轻时就“步步为赢”。如你想要估算财务充足性，可借助PIDM官网的SPK计算机。此计算机能考量个人的收入及开销，告知所需的储蓄金及达成目标的时间，以当作每年或每阶段的调整参考。
以下是我的人生规划供大家参考。
第一个十年：
- 自我增值，努力提升技能和知识，寻找工作时着重于发展潜能大于薪资。
- 学习财务规划，制定预算和储蓄计划，确保收入与支出平衡。
- 建立紧急储备金，以备不时之需。建立购买不动产的资金，如房贷首付。
- 建立良好生活习惯和运动的习惯。身体健康会是老年最大的财富。
第二个十年：
- 随着薪资与年资的增长，调整生活里金钱和时间的分配。额外资金可开始学习投资。
- 根据生活情况适当提高紧急储备金，并建立退休基金。
- 将资金投资在不同的资产类别，如股票、债券、房地产等，以分散风险并获得更好的回报。
- 如果成家，就需把家庭开销及小孩未来教育费纳入考量，建立教育基金。
- 通常家庭工作两头烧，但应坚持良好生活习惯和运动，也可以在身体健康各项指数还符合标准时投资一份医药保险。
第三个十年
- 确认老年的生活模式，调整之前制定的财务规划，包括退休后的生活开销。
- 继续坚持锻炼，定时身体检查。若有三高等状况，须把相关医药费用纳入考量。
- 希望在这阶段达到零负债并财务独立。
- 建立被动收入，如房租、股息、银行利息等，以在退休前达到财务自由，即拥有足够的被动收入来维持开销。
请记得，现代社会逐渐老龄化，不管你有子女还是单身，都应该提早进行养老规划。年轻时储蓄和投资，养成健康的生活习惯，以及退休后安排，都需要未雨绸缪。这样在年老时才不用看别人脸色，因有财务自由而能活的自由自在，有尊严的过自己想过的生活。