“除了PIDM，亚洲其他国家也有存款保险吗？保障范围跟赔偿机制会否不同？”
一位准备在东盟拓展市场丶筹备分公司的朋友这么问我。
你放心，我說。东盟十国加上中日韩，也就是所谓的“东盟+3“，十三个国家全都已经建立专属的存款保险体系。
这些国家的存款保险机构，个个都是金融体系的稳定锚点，主要职责无一例外——保障存款人。然而，所谓的「保障」怎么做丶做到什么程度，则各有章法。
部分国家的职能较为单纯，只在银行破产时，对存款人进行一定程度的赔付。而另一些国家如马来西亚，则赋予存款保险机构更多权力，包括银行的监管丶重组甚至接管职责，从防火丶救火到灾后重建一手包办。
保障范围也因国而异。以PIDM为例，不只保障银行存款，连保险公司投保人的权益也纳入职权范围。类似的多功能制度，亦见於新加坡丶印尼丶韩国等地。
但为何每国的保障上限差异这么大？新加坡是7万5千新元（约24万8千令吉），印尼则高达20亿印尼盾（约51万9千令吉），而越南只保障约2万1千令吉，缅甸更低至仅200至2000令吉之间。
其实，这正是IADI（国际存款保险机构协会）所强调的「本地化原则」。
根据该协会发布的《有效存款保险核心原则》，每个国家的保障限额，应该达到覆盖至少80%存款人的存款。以PIDM目前的25万令吉上限为例，已涵盖大马97%的存款人。也就是说，国内97%的人，银行存款都少过这个数额。
以下是东盟+3主要国家的存款保险保障额简表（约算成令吉方便比较）：
国家 | 存款保险机构 | 保障额度 |
马来西亚 | 马来西亚存款保险机构 Perbadanan Insurans Deposit Malaysia（PIDM） | RM 250,000 |
新加坡 | 新加坡存款保险公司 Singapore Deposit Insurance Corporation Limited（SDIC） | SGD 75,000 （约RM 248,000） |
泰国 | 泰国存款保护机构Deposit Protection Agency Thailand (DPA) | THB 1,000,000 （约RM 128,000） |
印度尼西亚 | 印尼存款保险公司Lembaga Penjamin Simpanan（LPS） | IDR 2,000,000,000 （约RM 519,000） |
菲律宾 | 菲律宾存款保险公司 Philippine Deposit Insurance Corporation（PDIC） | PHP 500,000 （约RM 39,000） |
越南 | 越南存款保险公司Vietnam Deposit Insurance Corporation （DIC） | VND 125,000,000 （约RM 21,000） |
文莱 | 文莱存款保障 Brunei Darussalam Deposit Protection (BDPC) | BND 50,000 （约RM 165,000） |
缅甸 | 缅甸保险机构 Myanmar Insurance Agency | 每人投保金额在 100,000 至 1,000,000 缅元之间的 60%。(官方网站资料) （约RM 200至RM 2,000） |
柬埔寨 | 柬埔寨国家银行（存款保障部门） National Bank of Cambodia (Deposit Protection Dept) | 2025年成立，未公开详细保障额度 |
老挝 | 人民民主共和国存款保障办公室 Lao PDR The Deposit Protection Office (DPO) | Kip 15,000,000 （约RM 3,000） |
日本 | 日本存款保险公司 Deposit Insurance Corporation of Japan (DICJ) | JPY 10,000,000 （约RM 294,000） |
韩国 | 韩国存款保险公司 Korea Deposit Insurance Corporation (KDIC) | KRW 50,000,000 （约RM 154,000） |
中国 | 中国人民银行存款保险基金 PBOC's Deposit Insurance Fund (DIF) | RMB 500,000 （约RM 298,000） |
这张表既是数据，也是一面镜子，映照出各国金融政策与市场结构的差异。
如今，大马的金融体系已难以自外於全球变局。全球金融市场早已是牵一发而动全身，一旦某处剧震，馀波荡漾无远弗届。PIDM作为大马金融安全防线的一环，与东盟+3的同侪机构之间，其实早已形成紧密联系与合作。
PIDM目前时任IADI亚太区委员会（APRC）副主席。这不只是头衔，更是一份承诺，意味着大马不再只是守在国门内，而是积极参与丶连结东亚的金融安全网，从信息共享丶协调处置和风险管理，并不断完善职能和机制以及强化区域合作和提升风险管理能力，以便能更好地保障存款人利益及防止金融恐慌和系统性风险蔓延。